傢族財富傳承工具包括哪些傢族銀行財富(財富傳承的意義)
用於財富傳承的首選工具有哪些?
全球性的所有律師和專業人士都普遍認為遺囑、信托和人壽保險是財富傳承的主要工具，而其中最需要註重和重視的其實是人壽保險。
通過購買保險，資產可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續到老年。這樣做一舉三得，既不必擔心財產在短時間內被揮霍一空，又能讓下一代有單獨生活的能力，還保證瞭他們有一定質量的活法。
傢族財富傳承四大模式解讀
傢族傳承到底傳的是什麼？
傢族傳承傳的是什麼？大傢看法均不相同，有的說傳傢族文化，有的說傳傢族精神，有的說傳傢族財富（特指物質財富，下同），有的說傳人的血脈，都非常有道理。傳人的血脈這一點大傢應該沒有爭議，假如一個傢族連後代都沒有瞭，也就沒有討論傳承的必要瞭，所以關於人的血脈傳承在本文中不作討論。
單從傢族文化、傢族精神與傢族財富來看，誰更加的重要，一直是仁者見仁、智者見智，在業界多年來也是爭論不休，難分上下。但是在筆者看來，傢族財富的傳承比傢族文化、傢族精神的傳承更加重要，它們二者就是皮與毛的關系，皮之不存，毛之焉附呢？
筆者在不同場合做過數次現場測試，當要現場聽眾說出他們爸爸或祖父之名字時，幾乎百分之百的人皆能說總結出來；當要他們說出祖父的祖父之名字時，則幾乎沒有人能夠說的出；但當問到如果他們祖父的祖父留瞭一大筆錢給他們時，他們能記得住他之名字嗎？大夥都會心地笑瞭，有的說，不但能記得住他之名字，還要把他的畫像掛在傢中。物質基礎決定上層建築，真是顛撲不破的真理！！！
隨著社會、經濟的發展，顯現瞭更加的多創造財富和發展事業的機會，這幾個原本團結一致的一傢子人就會逐漸選擇離開原先的傢族，去尋找更加容易賺取的財富，而這幾個對一傢子人不再具有招引力的傢族就會一步步解體。它的傢族文化、傢族精神並未根本改變，僅僅是由於傢族財富不再具有招引力，原來的凝結聚集力就成為瞭離心力，一傢子人紛紛選擇瞭離開，或許不出三代，這幾個一傢子人的後人們就會成為陌路。
因 此，傢族財富對於一個傢族來說，是最核心的要素，誠然，這裡說的傢族財富不但包括已經取得的財富，還包括創造財富的能力，而傢族精神與傢族文化，那麼是保持傢族健康必不可少的要素。
傢族財富傳承的四大模式
縱觀古今中外，傢族財富傳承的模式雖然說在細節與關鍵上各有不同，但從整體上來看，作者本人是這樣想的可以歸納為四大模式，即：自由式、教會式、王朝式和孵化器式，接下來就對上述四大傢族財富傳承模式的特征和應用進行詳解。
01
『自由式傢族傳承模式』
自由式傢族傳承是最常常見到的傢族財富傳承模式，是指財富傳承人對於身後財富不作任何特別安排，而是由後人自行決定對父輩留下的財富分還是不分，以及怎樣分。這或許緣於傳承人對後人的瞭解和信任，相信他們會比自己處理得更佳；亦有或許是因傳承人還沒有能趕上思考和安排，就突然離世。假如屬於前者，通常來講可以得到妥善安排；但假如屬於後者，不可避免的會有爭產大戰發生。
自由式是絕多數傢族選擇的傳承模式，由於不需要作任何事先安排，對傳承人來講，最為簡單。亦有的傳承人固然想提前進行安排，但由於不懂怎樣安排，加上一傢子人較多，情況比較復雜，一旦作出任何安排，都可能造成傢族關系的緊張，索性放任無論，一切等身後再說。
自由式傢族傳承中，傳承人固然省心，但卻給後人留下瞭許多麻煩，除非大夥都通情達理，互謙互讓，要不然比較容易產生爭產糾紛，造成傢庭不和，甚至大打出手，傢醜外揚。
就算沒有爭產糾紛發生，在自由式傢族傳承模式下，隻能做到將父輩留下的財富在各繼承人之間妥善分割完畢，緊接著各過各的活法，各做各的打算，不管是饋贈他人、投資創業，還是揮霍，均沒有人進行幹涉，於是，所謂傢族也不復存在。對於想得通、看得開、開明豁達的傳承人來講，自然而然一直就是一種境界，因此他們可能適合自由式傢族傳承模式。
自由式傢族傳承模式的傳承人常說的一句話就是：“兒孫自有兒孫福！！！”
02
『教會式傢族傳承模式』
教會式傢族傳承模式是指傳承人對子女有著平等和無限的疼愛，手心手背都是肉，希望他們能夠共同管理傢族事業，平等共享傢族財富，相親相愛，攜手共進，有福同享，有難同當，永久不分開。不管子女個人有啥想法，傳承人絕不允許分傢，此刻不允許，他去世後更不允許！！！
教會式傢族傳承模式傳承人強調的是傢人同心，共生共榮。對於兒女關系和諧、能夠形成互補之勢的，這種模式當然沒有問題。但假如兒女之間一向就難以共處，甚至存在矛盾，這種硬綁一起的做法將會存在很大的危機危難。退一步講，就算子女之間能夠和諧相處，那也隻能說是暫時情況，由於當傢族財富傳承到孫輩時，能不能繼續和諧下去，將非常難保證。
固然通過適當的傢族信托法律架構，可以將傳承人要求子孫的相守相依意願在身後貫徹下去，但假如兒女及後人並不太適宜一起經營傢業，勢必會矛盾激增、形成內鬥，並且 還容易形成吃大鍋飯現象，使傢族的競爭角逐力下降。
新鴻基集團創始人郭德勝先生，將生前持有的新地集團股權盡數放入傢族信托基金，由夫人鄺女士及三個兒子作為受益人，並要求三個兒子同心同力，不得分傢。2008年，三兄弟反目開始內戰，最後由老媽媽鄺女士出馬，取消瞭長子郭炳湘的受益人資格，雖暫時平息瞭糾紛，但全傢族也因此事產生許多負面作用與影響。其根源就在於傳承人郭德勝先生選擇瞭教會式傳承模式。
教會式傢族傳承模式的傳承人常說的一句話就是：“一根筷子容易折，一把筷子難折斷！！！”
03
『王朝式傢族傳承模式』
王朝式傢族傳承模式就是指傳承人對傢族企業懷有極深的情感，隻要傢族企業可以做大做強，其他皆可以為它讓路，甚至可以因此犧牲子女的愛情婚姻幸福和個人興趣。傳承人通常來講會選擇一位最能幹的子女作為傢族企業接班人，重點培養，而其他那些不能為傢族企業做出貢獻的子女，則被其疏遠。在其離世時，傢族企業等主要財產都會被傳給選定的接班人，而對其他子女隻給予適當的經濟補償。
隨著時間的推移，繼承和控制傢族企業的子女將會愈來愈強大，而其他子女則在傢族中一步步被邊緣化。王朝式傢族傳承模式固然在表面上讓傢業獲得瞭傳承，甚至發揚光大瞭，不過對於創一代來說全傢族其實沒有平衡發展，其實沒有讓每一位子女平等享受到傢族的資源，這本身就是存在缺憾的。因 此，這不是名符其實的傢族傳承，充其量隻可以算一種傢族企業傳承或傢族企業品牌傳承。
國內有些老字號傢族，選擇的就是王朝式傢族傳承模式。固然已經傳承瞭三代以上，但隻是傢族企業品牌獲得瞭傳承罷瞭。
王朝式傢族傳承模式傳承人常說的一句話就是：“沒有公司哪有我們的今天？！！！”
04
『孵化器式傢族傳承模式』
孵化器式傳承模式是指傳承人通過合理的傳承規劃設計，既考慮到傢族事業的發揚光大，又考慮到每一位子女的個人興趣和能力。通過傢族孵化器，為每一位子孫後代提供適當的成長和創業支持，不但能夠保持傢族的持續凝結聚集和團結以及每一位一傢子人的性 格化發展，並可以實現傢族精神與傢族文化的傳承，可謂盡善盡美。
名符其實的傢族傳承不但要考慮第2代的安排，還要顧及對第3代、第4代及後面多代的安排，讓身後每一代子孫皆能得到傢族的幫忙與支持。孵化器傢族傳承模式就可以做到這一點。
孵化器式傳承模式最大的特征就是並不把財富全部分給子女，而是保留一部分傢族公共資產，通過傢族信托成立一個傢族基金，該傢族基金是給未來子孫後代準備的，單獨管理，並通過第3方信用機構進行理財投資增值。
當該傢族未來具有血緣關系的新成員出現時，傢族信托基金就會依照約定的分配規則，向該新成員提供一定金額的成長、教導、健康和婚嫁經費，在該新成員達到創業年齡並具備創業條件時，傢族基金再向其支付一筆引誘的創業基金。
至於該新成員想發展什麼事業，完全靠自己的興趣，隻要通過傢族信托基金的審核委托會的審核即可，肯定不能違反傢族信托委托人當初規定的負面清單。並 且，對於發生重大困難的一傢子人，還能得到傢族基金給予的活法保障和再創業支持。
該傢族信托基金等同於傢族新成員成長與創業的孵化器，讓每個傢族新成員皆能夠在成長和創業時得到傢族信托基金的鼓勵，他們並不需要強迫自己去接班不有興趣的爸媽創造的事業，而是可以依據本人的興趣和能力，利用傢族信托基金的鼓勵，做自己最想做的事。興趣是最有利的老師，也是持續的動力，所以也更加容易獲得事業方面的成功。
守舊的傳承模式就是把子女後代都強行捆綁在一棵大樹上，假如這一棵大樹倒瞭，這個傢族必將回歸平庸。而孵化器式傳承模式則不但考慮到瞭守舊的傢族企業傳承需求，盡可能地保留住瞭創一代這棵大樹，還通過設立傢族信托基金的方式對每一位傢族新成員進行持續支持，讓更加的多的一傢子人成長為新的大樹。
其他傳承模式下，當一傢子人可能還在為一棵大樹進行爭執的時刻，孵化器式傳承模式業已打造出瞭一片樹林，真真正正做到瞭傢族興盛，基業長青。
傢族信托基金不但僅有對一傢子人提供成長創業資金支持的功能，還會承擔整個傢族的教導、健康、文化、慈善、娛樂等功能支出，它就是整個傢族成員心zhong gong同的傢。一傢子人不管傳瞭多少代，離得多麼遠，皆可以通過一系列的傢族活動把大傢重新聯系在一起，享受傢族帶來的榮耀和自豪。
李嘉誠先生的做法就很有表現性，他把傢族企業主要傳給瞭守舊型的大兒子李澤鉅，不過同時動用同等價值的資金和資源幫助二兒子李澤楷創辦瞭本人的電信數碼王國，使兩個兒子都依照本人的個性獲得瞭最有利的安排。並且 還設瞭一個傢族信托基金，持有相當比例的傢族共同財富，用於傢族的共同需求。我國古代的祠堂文化亦有類孵化器傢族傳承模式的性質。
孵化器式傢族傳承模式傳承人常說的一句話就是：“傢永久是最溫暖的港灣！！！”
結語
中國大陸隨著愈來愈多的創一代到瞭或超過退休年齡，加上遺產稅的逼近，交班傳承已經成為許多傢族正在考慮的問題。
創一代作為傢族財富的締造者，在傢族中的權威肯定沒有人敢於挑戰，但創一代對於傢族未來的規劃及身後的安排，假如不可以在身後得到貫徹執行，一切努力都將付諸東流。
於是，傢族在安排傳承時，要學會對法律的運籌使用，尤其是傢族信托的使用。傢族信托是全球成功人士和富裕傢族廣泛使用的財富保護與傳承工具，是全球眾多名門望族如洛克菲勒傢族、肯尼迪傢族、歐萊雅傢族、諾貝爾傢族等實現富過三代、多代傳承的秘密武器。
傢族傳承，傳的不但是財富、文化和精神，更是責任與愛。不管選擇哪一種模式進行傳承，都要精心規劃，並確保傳承人的意志可以得到徹底、持續和忠誠的貫徹執行，這便是成功的傢族傳承。
財富治理的核心工具是什麼?有5個核心工具
傢族保險，亦即高端保險：務必要把保險的功可以在安全財富中發揮到極致。這幾年保險的發展，特別是高端保險的發展，使保險的財富管理功能愈來愈被挖掘出來。而且高端保險對俺們的企業傢來說是不可或缺的，它從一傢子人到企業員工的人身保障以及企業財產和個人傢庭資產的財產保障，都構築瞭一個堅實的安全墊。
傢族信托：許多人過去把信托當作一個理財產品來看待，其實也就是說這不是它的核心功能。信托的核心功能是建立一個安全結構，把你的財產放到信托裡就會變得安全，由於信托具有風險隔離功能。所以傢族信托的根本，是把你的傢庭財產放到信托的架構之下，在安全的結構中實現你的“任性”。假如不把財產裝入信托，你所有的財產都將暴露在各式風險敞口之下，而假如放在信托的結構之下，它就會進行風險隔離，變成一個單獨的財產，緊接著你再慢慢地依照本人的意願去分配和管理。
傢族銀行：傢族銀行的核心就是傢庭或者傢族自由掌控的流。這個流構成為你的傢族銀行。傢族銀行發揮的關鍵作用，第1是品質生活的保障；第2是成為稀缺投資機會來臨時儲備的子彈；第3是當你的傢族企業陷入金融困境時，當所有的銀行都向你關門的時刻，傢族的自由流是可以支撐企業發展的。特別在不確定的金融環境下，自由流是特別關鍵的。
傢族慈善：不管是在和諧財富還是久遠財富的層面，企業傢務 必要做慈善，要從心結上邁出實質性的一步。此刻許多的企業傢在慈善的問題上是特別糾結的。他們除瞭有發自內心的樸素慈善觀，並且 還有一個被動的緣故，就是把做慈善作為一個維護企業品牌、維護關系的方式。真真正正要把慈善作為財富責任的一部分還是很糾結的。企業傢們需要換一種角度，要把慈善當作財富的社會資本，這就不是消耗，不是散財，而是投資，由於你得到瞭社會資本。這不但是一種責任的覺醒，也是企業傢們給自己企業和傢族獲取社會資本的一種特有的方式
傢族治理：傢族內部是務必要建立治理組織的，由於你的財富已經如此多瞭，假如沒有本人的組織去支撐，你是非常難傳承下去的。並且務必要建立自己傢族的核心價值觀。企業傢在傢族中要作為族長，建立傢族的價值觀，並形成傢規，最後變成傢風。唯獨這樣凝結聚集並不斷地教導一傢子人，才能最終做好傢族財富的管理和傳承。
傢族財富管理與傳承的實施工具
1。傢族基金會（私人基金會）
從財富的積累到財富的傳承，由富一代到善二代、善百代，傢族基金會無疑是富人財富的最佳歸宿 。
2。離岸信托
……
財富定向傳承有什麼含義
財富的定向傳承一般是指代爸媽或者是傢裡長輩通過購買保險公司的保險業務，再通過保險公司方面的確認，特別指定後代子女或者也可以是孫子女作為最後的受益人，一旦購買保險的人因為各式原因去世，那麼他所制定的受益人，就能夠不須要經過遺囑，不會通過繁瑣的法律流程，更沒有債務上的糾纏，這種保險的設計方式就是定向傳承。
財富定向傳承的意義
財富的傳承一般有保險、立遺書、委托信托機構等等。有許多人皆在想，本身就沒有許多錢，財富傳承那是富有人才會幹的事情。其實也就是說對於一般人來說亦有財富傳承的意義，保險是一種可以 使用很少的錢來轉移風險的方式，通過高額的賠償讓傢人收益，也不能夠在死後風險來臨時傢中人無力承擔。所以完全可Yi經過保險的方式來達到財富傳承的意圖。
何謂財富傳承?
財富傳承需要解決創造財富之後產生的三個財富問題:
1。誰有份?
在任何時候，例如此時現在，或者十年二十年，或者一百年之後，財富會流落到誰的手中？自己和本人的傢庭能不能保有財產？自己想給的人能不能得到財產？自己不想給的人是不是有份？是否會有出乎意料的人獲得財產?
2。如何給?
財富的的確確是自己想給的人有份的話，那麼他能不能如願以償地得到？得到財富的過程是否復雜？是不是有風險？是不是有成本？要花費多少財務成本和時間成本?
3。給瞭以後又怎樣?
財富傳承不但包括“傳”，還包括“承”。把財富給到瞭自己想給的人以後，他能不能接得住？是否保得住？會不會由於某種原因失去財富？怎麼避開這樣的狀況?
簡單地說，財富傳承的目標是：讓財富能夠保得住、傳得好，並且可以給到想給的人。
可以讓財富傳承的目標（保得住、傳得好，給到想給的人）順利實現的工具主要有：遺囑、遺囑信托、保險、保險金信托、傢族信托、贈予，其他法律工具。
不同的工具有不同的使用方法，我將在接著下面的篇章中詳細說明。